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揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?

近期支付通Qpos官网注意到:央视新闻9月3日报道,说到银行卡时,我们一定会想到一张可以塞进钱包的硬质塑料卡片;而现在,这张实体卡片已经不再是必需,因为数字银行卡来了!

日前,中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构共同发布了首款数字银行卡——“银联无界卡”。首款数字银行卡包括借记卡和信用卡两类,可以没有实体卡片,境内外用户都可以使用。本期《关键问答》邀请到中国银联机构合作部总监卢睿,为我们揭开这张数字银行卡的神秘面纱。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?答:银联无界数字银行卡,本质上可视为数字形态的全功能银行账户——它实现了银行卡发卡场景、使用场景、金融服务场景的“无界化”。

针对数字支付时代用户需求,银联无界数字银行卡在传统银行卡基础上进行了全方位的优化升级,进一步拓展了银行卡产品的内涵和外延。

主要优势特色包括:

一是为传统银行卡赋予了数字形态,通过数字化服务,满足用户消费、存取现、转账、手机闪付、条码支付等多元化支付需求。

二是发卡用卡高效便捷,境内外用户可以通过云闪付App、商业银行App或手机钱包等多种渠道快速申卡、绑卡和用卡,优化用户用卡体验,同时实现卡码合一,可手机一键调取无界闪付卡和无界卡二维码,任选手机闪付或二维码支付。

三是确保支付安全,通过支付标记化、通道加密、实时风控等全方位的技术手段,对卡号、有效期等信息进行全程防护,保障用户的资金与信息安全。

四是助力跨行业合作和场景的互联互通,借助Token2.0数字支付体系,用户可以自主选择将数字银行卡推送到电商、公交、手机钱包等支付场景,并配套丰富的专属卡权益,构建互联互通的数字支付生态。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?答:数字银行卡的出现与不断发展,推动了基于账户管理模式的发展;与此同时,用户在使用移动支付产品进行支付的时候,需要银行账户。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?因此,二者是相辅相成的。无实体化虚拟类银行卡产品和传统银行卡只是基于卡片形态和交易场景方面的区别,它们可以根据客户需求、场景需要灵活调整,方便用户的调用和使用。

而支付形态和手段的移动化,将让持卡人对于银行账户的申请及管理变得更加便捷与安全。加之生物识别技术的发展成熟,支付将更加安全可靠。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?答:数字银行卡用户可以通过云闪付App、手机闪付(如:Apple pay,华为pay,三星pay等)、二维码支付(包括主扫和被扫)、卡码合一等方式进行支付。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?其中,手机闪付、二维码支付及卡码合一都支持用户在无网络覆盖的情况下进行支付。

手机闪付通过支付标记技术,将信息保存在手机的独立安全芯片中,因此在无网络的环境下也能使用。

二维码支付则通过多重安全因子下的加密算法脱机生成付款码,叠加安全芯片、TEE等安全系统的加密保护,实现无网络环境下的快速付款。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?答:银联无界数字银行卡通过应用支付标记化、通道加密、实时风控等全方位的技术手段,对信息进行全程防护,保障用户的资金与信息安全。

为保证数字银行卡的安全性,有三个建议给用户:

一是建议用户通过云闪付App、手机银行App、银行网点等正规渠道开立无界卡账户;

二是建议妥善保管个人金融信息,切勿向他人提供支付密码、短信验证码等敏感支付信息;

三是若遗失实体卡片或发生账户盗用,需及时联系银行挂失止付或通过云闪付App安全中心进行锁卡处理,防止损失进一步扩大。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?答:线上申领:用户可在云闪付App、商业银行App等多个平台中任意选择一个,只需几步线上操作便可快速申请成功。

线下申领:可在工、农、中、建、交等首批19家试点银行申领银联无界数字银行卡(具体银行名单可查询云闪付App)。

银联无界数字银行卡申请成功后,理财、消费、支付等金融功能全支持,并可一键绑卡至京东、度小满等商户App,满足各类场景消费需求。用户还可以通过云闪付App实时查看和管理银联无界卡的交易情况。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?答:可以。

在现阶段,数字银行卡也同样拥有卡号、有效期和CVN2等信息,以适应需要使用银行卡信息进行验证或交易的线上线下场景的应用,持卡人联系银行或自行查询即可操作。揭开数字银行卡的神秘面纱:安全性如何?怎么申领?另外,随着科技发展,整个金融行业正加快移动化、数字化的脚步,办理传统线下业务的模式已逐渐“线上化”——如采用人脸及活体识别等生物技术进行辅助信息核验;部分银行可通过预约取现,或采用刷脸及扫码的方式在ATM机上进行无卡取现等。

随着当前线上化、虚拟化、无卡化的应用场景越来越多,数字化银行卡的发行和应用是未来趋势。中国人民银行公布的数据显示,2019年,全国银行共办理非现金支付业务43310.19亿笔,金额3779.49万亿元,同比分别增长50.25%和0.29%。同年,银行处理的网上支付业务同比增长37.14%,移动支付业务同比增长67.57%。

此次推出的银联无界数字银行卡,实现了发卡模式、管理模式、安全应用全流程的数字化,顺应了“无卡化”趋势,是银行卡产业迈向数字化新阶段的重要一步,同时也能够更好地满足消费者的支付需要。目前,该产品已正式发布,拟将在近期加大力度完善产品配套境内外整体权益服务体系,为持卡人提供更优质的服务内容与体验。

(原题为《关键问答丨可以无网支付的数字银行卡有多神奇?》)(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)支付通Qpos,一款集合刷卡,支付,二维码支付和云闪付的多功能智能型手机POS机,现面向全国招收代理加盟商!5年手机POS机稳定运作经验,数十万用户稳定安全使用的体验,绝对是您不错的选择!欢迎加盟支付通Qpos!

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