德勤:中小银行必须通过改善公司治理机构,才能吸引资本注入
近期支付通Qpos官网注意到:5月7日,世界四大会计师事务所之一的德勤发布《2019-2020中国银行业发展回顾与展望》的报告。报告指出,综观上市银行2019的整体业绩,境内银行营收能力稳健。未来,银行业盈利增长点是普惠金融与金融科技。
根据报告,境内大型银行在过去三年的平均盈利增速维持在8%左右。随着内外部宏观环境变化,包括全球降息潮、监管趋严等影响,未来营业收入或将持续承压。2019年,境内外银行的拨备前利润增速均有下滑,主要是因为成本费用上升所致,加上近年部分银行加大金融科技投入。归属于母公司股东的净利润相对平滑,2017-2019年增速维持在5%左右,2019年增速与拨备前利润增速差收窄,表明存量不良贷款风险逐步出清,不良贷款率下行,拨备覆盖率逐年夯实,拨备消耗利润影响程度下降。
德勤中国审计及鉴证合伙人施仲辉表示:“在过去这些年,国内金融行业风险控制水平和监管要求更为严格,中国银行业的总体运行平稳。截至2019年末,商业银行拨备覆盖率逾180%,贷款拨备率超过3%,可见银行拨备充足并具备较强的风险承受能力。新冠病毒疫情无可避免地会对金融机构业务和业绩表现造成一定影响,但是总体来看还在可控范畴,惟复工复产后的疫情管控措施对国内中小企业的影响较大,疫情在全球范围蔓延也导致全球供应链暂时性停滞以及外贸订单后继不振等。”
有关中小银行方面,德勤预计,今年会积极推动对中小银行的市场化重组。包括资本金注入公司治理、完善内控等工作会全面、有序的进一步深入推进和加强。特别是多渠道充实资本金来源,是解决中小银行问题的原点。
对于2019年陆续有中小银行通过IPO上市的方式解决资金短缺的问题,施仲辉表示:“IPO上市后,短期内就会有社会资金引入中小银行里,这是一个有效的办法。但是现在广大投资者也需要看到银行有什么发展机会,银行的治理结构如何。所以,从长期来看,中小银行必须通过改善自身的公司治理机构,才能吸引资本注入,这也是中小银行长期发展必备的条件。
德勤中国银行及资本市场行业主管合伙人郭新华补充说:“中小银行现在遇到的资金短缺问题其实和股东对中小银行专业化投入也有关系。股东的专业化程度是造成中小银行发展层次不齐、不断遇到阶段性问题的原因之一。未来,中小银行应该进一步提高股东准入要求,现有股东和未来股东都应该思考如何提高银行管理治理水平。”
报告还指出,2019年境内大型银行在金融科技领域明显发力,并开始制定符合自身需求的金融科技发展规划,通过设立金融科技公司、金融研究院等,快速推动金融科技的转型,部分银行也发布了金融科技成果,利用金融科技的投入进一步助推其盈利能力,获得更多投资者的认可。银行结合自身优势制定差异化的发展路径,或将成为获取更高市场估值的出路。
德勤中国审计及鉴证合伙人曾浩表示:“面对当前,受经济周期和病毒疫情造成的叠加影响,金融机构的资产质量和信用风险集中承压。国际供应链体系受挫引发的产业结构调整,也将影响银行体系未来的信贷投放布局。中国银行体系风险应对能力已有大幅提升,拨备充足,承受风险能力较强,虽然对业务和业绩的冲击不可避免,但是风险可控。今年一季度以来,人民银行通过调整货币政策,精准释放流动性,支持普惠金融和三农小微。各商业银行充分利用灵活的信贷政策及低成本普惠资金,精准实施信贷投放,促进银行资产质量保持稳定。总之,经济稳则金融稳,基于中国经济发展的潜力和韧性,中国银行业有能力继续穿越周期,稳健经营,与实体经济和普惠金融服务相互促进,形成新的良性循环。”
郭新华进一步指出,疫情带来的冲击更加凸显了商业银行数字化能力的重要性,银行业资产质量整体承压,但是数字化转型较好的机构会迎来更广泛的业务机遇。疫情防控期间,金融科技帮助银行机构“非接触式”展业,在数字化支付结算、线上信贷、在线交易结汇等方面发挥了重要作用。未来普惠金融与金融科技的结合—即数字普惠金融—成为未来银行业布局的重点。银行机构的管理层需要更多地专注于建立新的思维方式,即如何最有效的利用技术、人员和流程来实现数字化转型。只有那些拥有协作和创新文化机制来推动变革的金融机构,才能在未来十年实现技术投资的真正回报。(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)支付通Qpos,一款集合刷卡,支付,二维码支付和云闪付的多功能智能型手机POS机,现面向全国招收代理加盟商!5年手机POS机稳定运作经验,数十万用户稳定安全使用的体验,绝对是您不错的选择!欢迎加盟支付通Qpos!